Qu'est-ce qu'une garantie plancher dans une assurance vie en unités de compte ?

La garantie plancher est une protection intégrée à certains contrats d'assurance vie en unités de compte, qui assure aux bénéficiaires de recevoir, en cas de décès de l'assuré, un capital minimum garanti, même si la valeur du contrat a diminué en raison des fluctuations des marchés financiers.

Concrètement, dans un contrat en unités de compte, la valeur du capital investi évolue à la hausse comme à la baisse selon les performances des supports choisis. Sans garantie plancher, les bénéficiaires pourraient percevoir une indemnisation inférieure aux primes versées. Cette garantie protège donc contre ce risque de perte en capital au moment du sinistre.

On distingue généralement plusieurs niveaux de couverture :

• La garantie plancher simple : le capital versé est au minimum égal aux primes nettes versées, déduction faite des rachats effectués.
• La garantie plancher indexée : le montant garanti est revalorisé chaque année selon un taux défini au contrat.
• La garantie cliquet : elle permet de sécuriser les plus-values enregistrées à une date donnée, offrant ainsi une couverture encore plus avantageuse.

En contrepartie de cette protection, une prime additionnelle est généralement prélevée sur l'encours du contrat. Son coût varie selon l'assureur, l'âge de l'assuré et le niveau de garantie souscrit. Il est donc essentiel de bien comparer les conditions générales avant toute souscription.

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